金融之翼托舉創(chuàng)新之“光”（深度觀察·做好金融“五篇大文章”） ——對(duì)武漢光谷科技金融發(fā)展情況的調(diào)研

      習(xí)近平總書記指出：“為了提供高質(zhì)量金融服務(wù)，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”

　　做好金融“五篇大文章”，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。近年來，金融系統(tǒng)扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，有力支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)�！笆�四五”時(shí)期，科技型中小企業(yè)貸款、普惠小微貸款、綠色貸款年均增速超過20%，我國(guó)在綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融等方面走在世界前列。

　　從今天起，本版推出“深度觀察·做好金融‘五篇大文章’”系列調(diào)研報(bào)道，生動(dòng)展現(xiàn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融發(fā)展的新氣象、新成效，為進(jìn)一步做好金融“五篇大文章”集智聚力。

　　——編  者  

　　因光而生，聚光成谷。湖北武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)，被稱作“中國(guó)光谷”，是唯一以“光”命名的國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)。

　　行走在光谷，無時(shí)無刻不感受到它的開闊，這里是中國(guó)最大光電子信息產(chǎn)業(yè)基地、全球最大光纖光纜研發(fā)制造基地。

　　行走在光谷，又無時(shí)無刻不感受到它的濃縮。從拉出第一根光纖的簡(jiǎn)易實(shí)驗(yàn)室，到如今5000多家高新技術(shù)企業(yè)密布的科創(chuàng)之城，創(chuàng)新“濃度”高到平均每天有10項(xiàng)發(fā)明專利誕生。

　　這里同樣是金融業(yè)態(tài)豐富的科技金融之城。金融密度之大，各類科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)超過1100家，信貸、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募基金、融資租賃、商業(yè)保理等金融業(yè)態(tài)齊備。

　　厚植科技資源富集優(yōu)勢(shì)，做好科技金融大文章，光谷這束創(chuàng)新之“光”在金融之翼的托舉下持續(xù)閃亮。

　　提供全鏈條金融服務(wù)，助力創(chuàng)新之舟乘風(fēng)破浪

　　一根預(yù)制棒能拉出1萬多公里的光纖。

　　登上30米高的拉絲塔，晶瑩透亮的光纖預(yù)制棒懸于頂端，高溫炙烤下，棒體熔融成絲，飛瀉而下。“這是目前全球最大的光纖預(yù)制棒，一根棒制出的光纖，能從北京拉到倫敦。”長(zhǎng)飛光纖光纜股份有限公司副總裁鄭昕介紹。

　　長(zhǎng)飛，取意為“長(zhǎng)江邊的飛利浦”，是上世紀(jì)80年代我國(guó)與荷蘭飛利浦建立的合資公司，帶著“用市場(chǎng)換技術(shù)”的時(shí)代印記。但關(guān)鍵技術(shù)不可能“換”來，進(jìn)入新世紀(jì)，“把關(guān)鍵技術(shù)掌握在自己手里”成為長(zhǎng)飛的新使命。

　　從引進(jìn)到自主研發(fā)，再到反向輸出新技術(shù)，如今長(zhǎng)飛已成為全球最大的光纖預(yù)制棒、光纖和光纜供應(yīng)商�！皼]有金融支持，只靠‘私房錢’，長(zhǎng)飛無法做大做強(qiáng)�！编嶊空f。

　　支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，政策性金融率先發(fā)力�！霸跊]有質(zhì)押擔(dān)保的情況下，我們?yōu)殚L(zhǎng)飛發(fā)放首筆4700萬美元的中長(zhǎng)期信用貸款，助力企業(yè)打開自主創(chuàng)新局面�！眹�(guó)家開發(fā)銀行湖北分行科技金融處處長(zhǎng)祝飛說，當(dāng)時(shí)企業(yè)創(chuàng)新前景未明，這筆貸款的發(fā)放并不容易，“借助專家銀行的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過反復(fù)評(píng)估和研判，我們對(duì)企業(yè)未來堅(jiān)定看好�！�

　　這筆貸款幫助長(zhǎng)飛掌握預(yù)制棒制備技術(shù)，鞏固了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。但新挑戰(zhàn)接踵而至，面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)及海外廠商的傾銷，如何應(yīng)對(duì)？仍是創(chuàng)新！長(zhǎng)飛建設(shè)湖北潛江生產(chǎn)基地，掌握了所有預(yù)制棒制備技術(shù)路線并實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)，筑高技術(shù)“護(hù)城河”的同時(shí)極大降低生產(chǎn)成本。

　　“我們通過貸款和國(guó)開發(fā)展基金支持長(zhǎng)飛實(shí)現(xiàn)主流預(yù)制棒制備技術(shù)全覆蓋�！眹�(guó)家開發(fā)銀行湖北分行科技金融處客戶經(jīng)理曹石蘊(yùn)介紹，投貸聯(lián)動(dòng)、雙管齊下，國(guó)開行湖北分行目前已累計(jì)提供超過50億元的資金支持。

　　技術(shù)積累推動(dòng)“引進(jìn)來”變成“走出去”。2019年，中國(guó)銀行湖北省分行提供6.8億元跨境保函，人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司提供了近30億元風(fēng)險(xiǎn)保障。有了金融的“保駕護(hù)航”，長(zhǎng)飛開始反向輸出產(chǎn)品、設(shè)備和技術(shù)，并參與起草數(shù)十項(xiàng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

　　技術(shù)創(chuàng)新還在向上下游拓展。交通銀行、中國(guó)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行等專項(xiàng)授信陸續(xù)下達(dá)，成功發(fā)行5億元科技創(chuàng)新債券……今年，金融加力支持長(zhǎng)飛半導(dǎo)體元器件等研發(fā)項(xiàng)目。

　　并購(gòu)貸、項(xiàng)目貸、跨境貸、信用證、國(guó)內(nèi)國(guó)際保函、公司債、上市……長(zhǎng)飛光纖資金與稅務(wù)部經(jīng)理?xiàng)铌蓺v數(shù)：“科技金融產(chǎn)品，我們能用盡用。”

　　“自主創(chuàng)新打破壟斷，我們的光纖價(jià)格下降至20多年前的1/10�！编嶊空f，質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的國(guó)產(chǎn)光纖飛入尋常百姓家，讓億萬用戶駛上信息高速公路。

　　一根光纖上可實(shí)現(xiàn)1128億人次同時(shí)通話。

　　光谷大道東側(cè)，烽火通信科技股份有限公司帆船造型的大樓格外引人矚目。“光”從這里出發(fā)，輻射全球，為近50億人口提供通信服務(wù)。

　　從光纖制造到光芯片生產(chǎn)、通信應(yīng)用，烽火通信是覆蓋完整光通信產(chǎn)業(yè)鏈的“全能選手”。“金融服務(wù)無縫嵌入全產(chǎn)業(yè)鏈的研發(fā)中�！狈榛鹜ㄐ咆�(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人李大偉說。

　　“我們創(chuàng)新貸款模式，不盯財(cái)務(wù)報(bào)表，而看創(chuàng)新能力，依據(jù)未來訂單和預(yù)期收入進(jìn)行融資授信，辦理11億元技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)貸款，支持烽火通信子公司服務(wù)器研發(fā)項(xiàng)目�！敝袊�(guó)工商銀行武漢科技金融中心負(fù)責(zé)人楊名杰說。

　　從2001年在上交所上市募集16億元資金，到創(chuàng)新積分貸、科創(chuàng)貸、專精特新貸等各類貸款支持，烽火通信直接融資、間接融資兩條腿走路，為全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新輸送燃料，公司每年研發(fā)投入占比超過14%。

　　一根光纖拉出一個(gè)世界級(jí)光電子信息產(chǎn)業(yè)基地。圍繞創(chuàng)新鏈部署資金鏈，一個(gè)全鏈條的科創(chuàng)金融服務(wù)體系也追光集聚，為長(zhǎng)飛光纖、烽火通信這樣的創(chuàng)新“巨艦”提供全方位、多層次的創(chuàng)新動(dòng)力，在光電子信息技術(shù)賽道乘風(fēng)破浪。

　　覆蓋全生命周期，滋養(yǎng)科創(chuàng)新苗拔節(jié)成長(zhǎng)

　　光谷的創(chuàng)新森林中，有枝繁葉茂的大樹，也有茁壯成長(zhǎng)的新苗。1741家創(chuàng)新型中小企業(yè)、808家專精特新中小企業(yè)、151家專精特新“小巨人”在這里次第生長(zhǎng)，全生命周期都伴隨金融活水的滋養(yǎng)。

　　自動(dòng)識(shí)別違章行為、智能控制交通信號(hào)……車水馬龍的武漢東站，采用武漢中科通達(dá)高新技術(shù)股份有限公司開發(fā)的全息路口解決方案后，通行效率提升25%。

　　“扎根光谷軟件園10多年，從7個(gè)人的軟件‘工程隊(duì)’干到上市公司�！惫�司董事長(zhǎng)王開學(xué)清晰地記得，創(chuàng)業(yè)之初第一筆貸款來自“鄰居”——當(dāng)時(shí)漢口銀行就在公司隔壁，由此開始10多年合作的“緣分”。

　　“我們根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)階段及時(shí)調(diào)整授信方案，從提供第一筆1000萬元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)展至今，授信額度最高增至1億元�！睗h口銀行科技金融服務(wù)中心副主任沈靜介紹。

　　不同發(fā)展階段，需要不同的金融“養(yǎng)分”。“我們建立三級(jí)項(xiàng)目庫(kù)，為企業(yè)分級(jí)融資�！鄙蜢o說，漢口銀行還聯(lián)合券商與投資機(jī)構(gòu)發(fā)起成立“投貸聯(lián)盟”合作平臺(tái)，為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。

　　初創(chuàng)期，中科通達(dá)位于基礎(chǔ)層項(xiàng)目庫(kù)，通過平臺(tái)接入投資機(jī)構(gòu)、輔導(dǎo)券商，獲得AB輪融資各2000萬元；成長(zhǎng)期，中科通達(dá)升至項(xiàng)目庫(kù)的精選層，通過平臺(tái)引薦獲得3年期5000萬元低息融資租賃支持。

　　2019年，科創(chuàng)板開市，定位培育“硬科技”。漢口銀行推出“科創(chuàng)上市貸”，中科通達(dá)首個(gè)“嘗鮮”，獲得5000萬元授信。王開學(xué)說，有了這筆資金支持，公司啟動(dòng)智慧交通建設(shè)平臺(tái)等項(xiàng)目，迅速提升了經(jīng)營(yíng)規(guī)模和創(chuàng)新實(shí)力。

　　2021年，中科通達(dá)成功登陸科創(chuàng)板�！吧鲜泻�，我行將中科通達(dá)升至核心層項(xiàng)目庫(kù)，除提供并購(gòu)貸、股權(quán)質(zhì)押貸等配套信貸產(chǎn)品外，也提供市值管理、并購(gòu)顧問等綜合金融服務(wù)�！鄙蜢o說。

　　將技術(shù)專利轉(zhuǎn)化為發(fā)展紅利，是金融支持科技型企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵。

　　武漢元光科技有限公司是一家依托大數(shù)據(jù)分析的智慧交通服務(wù)商，企業(yè)研發(fā)的“車來了”APP能夠提供實(shí)時(shí)公交信息，已覆蓋全國(guó)200多個(gè)城市的2.9億用戶。企業(yè)發(fā)展過程中，武漢農(nóng)商行幫助公司的7項(xiàng)專利轉(zhuǎn)化為發(fā)展資金，實(shí)現(xiàn)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化質(zhì)的突破。

　　“知識(shí)產(chǎn)權(quán)是創(chuàng)新企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是科技金融支持企業(yè)成長(zhǎng)的重要錨點(diǎn)�！蔽錆h農(nóng)商行科技金融中心負(fù)責(zé)人劉新介紹，武漢農(nóng)商行已通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押對(duì)元光科技累計(jì)發(fā)放貸款3000萬元。

　　如何識(shí)別知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“含金量”，把“知產(chǎn)”變資產(chǎn)？“內(nèi)部強(qiáng)化盡職調(diào)查，外部與知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門合作引入專利評(píng)價(jià)體系，內(nèi)外結(jié)合全面評(píng)估企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)布局、發(fā)展地位和前景�！眲⑿抡f，如今線上申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最多只需兩天。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的背后是底層邏輯的根本變化�！敖鹑跈C(jī)構(gòu)要切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，從看‘磚頭’到看專利，看懂技術(shù)、看準(zhǔn)創(chuàng)新，才能做好科技金融�！眲⑿抡f。

　　以改革促創(chuàng)新，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)

　　沒有柜臺(tái)，沒有ATM機(jī)，取而代之的是開放式卡座、特色金融產(chǎn)品展板——走進(jìn)位于光谷金融中心的漢口銀行科技金融服務(wù)中心，像走進(jìn)一個(gè)溫馨的會(huì)客廳。

　　“我們?yōu)榉��?wù)科技創(chuàng)新而設(shè)�！鄙蜢o介紹，2016年，漢口銀行在光谷設(shè)立全國(guó)首個(gè)持牌經(jīng)營(yíng)的科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，從部門設(shè)計(jì)到產(chǎn)品規(guī)劃，緊緊圍繞科技創(chuàng)新布局�？傂性O(shè)立科技金融一級(jí)部門，再建立科技金融服務(wù)中心、科技特色支行，獨(dú)立的科技金融“骨架”自上而下搭建；聯(lián)合引入創(chuàng)投、券商、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，一站式科技金融服務(wù)串聯(lián)成網(wǎng)；匹配不同發(fā)展階段融資需求，開發(fā)“知識(shí)價(jià)值信用貸”“科企貸”“共贏貸”“鄂質(zhì)貸”“科技人才貸”等30余項(xiàng)特色產(chǎn)品，不斷充實(shí)科技金融“血肉”……

　　“發(fā)展科技金融的重點(diǎn)是引導(dǎo)更多金融資源向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力聚集，加快構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適配的科技金融體制機(jī)制，積極助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，暢通‘資金—資本—資產(chǎn)’循環(huán)�！眹�(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局局長(zhǎng)龐雪峰表示,目前，金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資、科技企業(yè)并購(gòu)貸款、科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)等多項(xiàng)全國(guó)金融改革試點(diǎn)已在湖北落地生根，科技金融的“湖北實(shí)踐”正在不斷開花結(jié)果。

　　——打響“�！弊峙�，開辟金融服務(wù)新賽道。

　　像漢口銀行一樣，扎根光谷的金融機(jī)構(gòu)不斷深化對(duì)科技創(chuàng)新規(guī)律的認(rèn)知，通過設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專職服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專屬審批流程、專有金融產(chǎn)品、專門考核制度，探索科技金融的全新邏輯。

　　祝飛認(rèn)為，專業(yè)人才隊(duì)伍是發(fā)展科技金融的基礎(chǔ)，“國(guó)家開發(fā)銀行湖北分行按照‘科技+金融’的復(fù)合型人才的原則組建專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，讓金融更‘理解’科技。”

　　楊名杰介紹，考核制度激活發(fā)展動(dòng)力，“工商銀行湖北分行把對(duì)科創(chuàng)小微企業(yè)不良貸款容忍度提高3個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)提高科技金融指標(biāo)在績(jī)效考核中的占比�！�

　　——做好“特”字號(hào)，因地制宜服務(wù)創(chuàng)新鏈。

　　從“光”出發(fā)，拓展至“芯屏端網(wǎng)”，金融機(jī)構(gòu)立足于武漢電子科技創(chuàng)新鏈和信息產(chǎn)業(yè)集群，打造特色化的服務(wù)機(jī)制。

　　“深耕當(dāng)?shù)靥厣�的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈，才能更深層次理解科技企業(yè)的技術(shù)路徑、業(yè)務(wù)模式、資金痛點(diǎn)和發(fā)展前景。”楊名杰說。

　　“作為中小金融機(jī)構(gòu)，更要立足當(dāng)?shù)靥厣�開展特色化經(jīng)營(yíng)，不斷將服務(wù)下沉，覆蓋更多中小微企業(yè)，鏈接更多首貸戶�！鄙蜢o說。

　　——念好“合”字訣，齊心協(xié)力解難題促共贏。

　　東湖高新區(qū)金融局組織各類機(jī)構(gòu)“握指成拳”，推動(dòng)8家頭部保險(xiǎn)公司成立全國(guó)首個(gè)科技保險(xiǎn)共同體，設(shè)立10億元天使母基金投早、投小、投科技，金融機(jī)構(gòu)落戶最高獎(jiǎng)勵(lì)2億元；

　　湖北金融監(jiān)管局制定科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)方案，聚焦組織框架、產(chǎn)品創(chuàng)新、考核激勵(lì)等方面明確16項(xiàng)任務(wù)，推動(dòng)成立總規(guī)模66億元的6只AIC基金，指導(dǎo)發(fā)放科技企業(yè)并購(gòu)貸款7.32億元；

　　…………

　　行走在光谷，處處都是追光的故事。在金融托舉下，這束光更加明亮閃耀，在追光的過程中，金融也在不斷重塑新理念、新優(yōu)勢(shì)。

　　“對(duì)創(chuàng)新包容度更高，不良率反而降低了”“融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化”……不少金融機(jī)構(gòu)表示，寫好科技金融大文章，不僅是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的要求，更是越來越內(nèi)化為金融機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展的需求。

　　在習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想指引下，寫好科技金融大文章呈現(xiàn)新氣象新作為。今年上半年，光谷高新區(qū)科技型企業(yè)貸款余額2277.89億元，占湖北省近1/4，較年初增長(zhǎng)14.08%；科技保險(xiǎn)已為光谷4984家（次）重點(diǎn)科技企業(yè)提供4424.74億元風(fēng)險(xiǎn)保障……追光而行，奮楫而上，一幅金融、科技、產(chǎn)業(yè)相互塑造、緊密耦合、良性循環(huán)的美好畫卷正徐徐鋪展。

編輯：金文婕

審核：王仕偉

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